Ссудный процент является ценой кредита

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Ссудный процент Банки, кредиты, депозиты Ссудный процент — это вознаграждение за использование заемных средств в течение определенного ограниченного периода времени. Это ставка процента, отражающая стоимость заемных денег и показывающая фактическую цену кредита. Ссудный процент рассчитывается по следующей формуле: R — годовой доход кредитных организаций, r — ставка ссудного процента, К — сумма денег, отданных взаймы. Классификация ставок по кредитам В зависимости от формы кредита ссудный процент бывает:

Василий Колташов Экономист Кредитование и ссудный процент существуют тысячи лет. Однако споры по поводу допустимости и справедливости их не стихают.

Процент, так же как и кредит, существовал не всегда. Возникновение металлических денег, денежного капитала, процента и ростовщичества, с которых начинается цивилизация, стало возможным только на определенной ступени развития товарного производства. Вместе с тем процент не является обязательным атрибутом кредита.

43. ПОНЯТИЕ И РОЛЬ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА

Это часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, как правило, с целью ее производительного потребления.

Ссудный процент выполняет следующие функции: В условиях современной экономики России действуют отдельные элементы экономического регулирования, связанные с ссудным процентом.

Это проявляется в той роли, которую играет процент в экономической сфере: Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств.

В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств выгодно только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом банковских депозитов как источников кредитования.

Это ведет к повышению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего предложение депозитов и спрос на них со стороны кредитного учреждения. Напротив, при сокращении потребностей хозяйства в кредитах будут снижаться доходы банка от предоставляемых ссуд.

Увеличить прибыль он сможет при сокращении объема пассивных операций. Дифференциация уровня ссудного процента по активным операциям в зависимости от ликвидности вложений приводит к соответствию спроса на рисковый кредит со стороны заемщиков требованиям ликвидности баланса банков.

Аналогично прослеживается роль процента по депозитным операциям как стимула привлечения наиболее устойчивых средств в оборот кредитного учреждения. В целом усиление роли ссудного процента в экономике и превращение его в действенный элемент экономического регулирования непосредственно связаны с состоянием экономической ситуации в стране и ходом реформ.

Для современных экономических отношений характерно усиление роли ссудного процента как результата проявления его регулирующей функции. Макроэкономические факторы 1. Соотношение спроса и предложения заемных средств, которое в условиях свободной экономики уравновешивается нормой процента.

Если спрос на заемные средства падает, как это происходит в условиях экономического спада, а предложение ресурсов остается неизменным, процентные ставки снижаются. Обратная тенденция возникает, например, в случае снижения объемов кредитования экономики со стороны Банка России: Уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг.

Важнейшие параметры рынка ценных бумаг и денежного рынка находятся в прямой зависимости друг от друга. При росте доходности по операциям с ценными бумагами финансовые институты вынуждены соответствующим образом корректировать ставки.

Международная миграция капиталов, состояние национальных валют, состояние платежного баланса. Платежный баланс характеризует сальдо торговых, неторговых операций и движения капитала.

Приток или отток денежных средств по этим статьям платежного баланса влияет на объем и структуру денежной массы, состояние рынков, психологические ожидания. В результате происходит движение процентных ставок, аккумулирующих влияние указанных факторов. Фактор риска присущ любой кредитной сделке.

Характер и уровень рисков меняются в зависимости от конкретных операций, но если внутренние риски поддаются большей минимизации, то внешние риски часто не поддаются управлению. Они учитываются при формировании уровня процентных ставок прежде всего по международным операциям.

Денежно-кредитная политика Банка России. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются учетная политика Банка России, регулирование обязательной нормы банковского резервирования и операции на открытом рынке. Посредством использования указанных инструментов регулируются объем денежной массы в обращении и соответственно уровень рыночных процентных ставок.

Снижение покупательной способности денег за период пользования ссудой или обращения ценной бумаги приводит к уменьшению реального размера заемных средств, возвращаемых кредитору.

Компенсировать такое уменьшение кредитор стремится посредством увеличения размера платы за кредит. Система налогообложения влияет на размер прибыли, остающейся в распоряжении предприятия. Меняя порядок взимания налогов, ставки налогообложения, применяя систему льгот, государство стимулирует определенные экономические процессы.

Эта система справедлива и для денежно-кредитного рынка. Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.

Кроме того, имеет свои особенности формирование уровня отдельных форм ссудного процента.

Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента. Источники уплаты.

Экономическая роль ссудного процента Ссудный процент играет огромную роль в экономике. Высокий ссудный процент означает, по определению, высокую цену за ссуженные деньги. В развитой рыночной экономике при низком уровне инфляции это является проявлением повышенного спроса на деньги со стороны экономических агентов. При этом дорогие кредиты тормозят рост ВВП, тормозят расширение действующих производств и создание новых.

4. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента в натуральной форме - скотом, зерном и т. В условиях выдачи денежных ссуд процент соответственно уплачивается в денежной форме. Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Ее источником является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. Кредитор, передавая часть своего капитала заемщику, сам лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить за полученные в кредит заемные средства. Деньги, ссужаемые на время, должны вернуться с приращением.

Ссудный процент как цена капитала. Номинальная и реальная ставки процента

Ссудный процент — объективная экономическая категория , представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Ее потребительная стоимость полезность состоит в производстве прибыли , которая, с одной стороны, составляет доход производителя ; с другой — кредитора в форме процента. Движение ссужаемой стоимости таково: Для кредитора цель сделки состоит в получении определенного дохода на ссуженную стоимость; предприниматель привлекает средства также с целью увеличения прибыли. Ее размер зависит от цены продукции и затрат на ее производство , то есть от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда.

Что такое ссудный процент – его понятие и сущность

Основными формами ссудного процента являются: Механизм использования ссудного процента, с одной стороны, определяется сущностью процента как экономической категории товарного производства и, с другой - зависит от целей проводимой процентной политики. Причем как показывает практика, на отдельных этапах развития общества возможен приоритет субъективной направленности процентной политики в противовес его природе. Ярким примером этого может служить ссудный процесс в условиях социалистического способа хозяйствования. Современный механизм использования ссудного процента характеризуется следующим:

Вопрос

Любой рынок — это исторически определенная форма обмена результатами деятельности, осуществляющаяся в условиях общественного разделения труда и частной собственности на базе принципа возмездности. Рынок не создает товары, он представляет собой конкурентный механизм, соединяющий платежеспособный спрос и товарное предложение.

Экономическая природа ссудного процента

Природа ссудного процента. Ссудный процент цена кредита есть часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей собой затраты живого и овеществленного труда. Ссудный процент есть та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части: Процент, присваиваемый кредиторам; Предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком промышленником или торговцем. По мере того как кредитные отношения предпринимателей получают широкое развитие, деление прибыли на процент и предпринимательский доход приобретает всеобщее значение и применяется даже к доходу на собственный капитал предпринимателей, а не только к доходу, полученному за заемный капитал. Чем выше процент, тем ниже предпринимательский доход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы в высоком уровне процента и в низком уровне предпринимательского дохода, заемщики, напротив, - в низком уровне процента и высоком уровне предпринимательского дохода. Цена кредитаопределяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:

Понятие и значение ссудного процента

Коммерческий процент; Банковский процент; Потребительский процент; Процент по государственному кредиту По видам кредитных учреждений Учетный процент Центрального Банка РФ; Банковский процент; Процент по операциям ломбардов По видам инвестиций с привлечением кредита банка Процент по кредитам в оборотные средства; Процент по инвестициям в основные фонды; Процент по инвестициям в ценные бумаги По срокам кредитования Процент по краткосрочным ссудам; Процент по среднесрочным ссудам; Процент по долгосрочным ссудам По видам операций кредитного учреждения Депозитный процент; Вексельный процент; Учетный процент банка; Процент по ссудам; Процент по межбанковским кредитам Для ссудного процента во всех его формах характерен следующий механизм использования: Как правило, применяется ежеквартальное начисление процентов. Так, платежи по краткосрочным ссудам включаются в стоимость продукции; расходы по долгосрочным и по просроченным кредитам относятся на прибыль предприятия после ее налогообложения При сложившемся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения денежных средств. Денежная сфера и реальный производственный сектор тесно взаимосвязаны.

Инструменты функционирования мирового рынка: Шпаргалки автора Смирнов Павел Юрьевич От спроса и предложения на рынке ссудных капиталов, Процент как доход собственника ссудного капитала Из книги Экономическая теория.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. На одних участках высвобождаются свободные денежные средства, выступающие источниками ссудного капитала, на других - возникает потребность в них. Именно на этой основе, на взаимной выгоде участников процесса воспроизводства рождается, существует и развивается ссудный капитал. Из каких же источников формируется ссудный капитал? Во-первых, из денежных средств, высвобождающихся из кругооборота капитала. А именно:

Использование капитала приносит в перспективе доход его владельцам. Однако для получения дохода от использования капитала необходимо в текущем периоде осуществить инвестиции. Таким образом, капитал, вложенный в текущем периоде, обеспечит прирост продукции в будущем. Процентное отношение полученного в будущем предельного, дополнительного продукта к вложенному в настоящее время капиталу называют процентным доходом на капитал. На реальном рынке капиталы обращаются в денежной форме, поэтому возникает и развивается рынок денежных капиталов. Денежный капитал не является экономическим ресурсом в том смысле, что сами по себе деньги не участвуют в производстве товаров и услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных